套路一：借款30万元 却要签100万元的合同

检方指控，2017年8月4日，戴女士在他人居间介绍下，向赵某借款30万元，月息3%。赵某要求戴女士按照“行规”与其签订了金额为100万元的借款合同并公证。

借款30万元为何要签100万元的合同呢？今天的庭审上，42岁的赵某称，是因为戴女士一开始要借100万元，做完公证，戴女士又改口只借30万元，“重新做公证还得再花钱。”

赵某还称，赵女士虽然嘴上说借钱是用于公司周转，但实际是用来赌博。

今天检方当庭出示的戴女士的证言显示，赵某曾威胁她，如果不还这30万元，到时就到法院按照100万元起诉自己，这就是“行规”。

次日，为了制造100万元借款本金的银行流水，在银行柜台，赵某从其账户向戴女士账户转账100万元。

戴女士当即取现85万元，给了赵某70万元后，又以当月利息、保证金和下户费等名义再给赵某10万元。

一翻折腾之后，加上账户里的15万元，戴女士实际得款仅20万元。

之后被告人赵某以利息、罚息等名义要求戴女士还款，截至2017年12月，戴女士还款26.603万元。

套路二：无力还款 把餐厅转让给借款人

在戴女士无力偿还赵某钱款的情况下，赵某向戴女士提出，将自己承租的位于房山区某处的餐厅转让给戴女士，让她经营用来还钱，饭店转让费60万元。今天庭审中，赵某说这个饭店正常经营，不赚也不赔。

戴女士无力支付饭店转让费，于是，赵某将张某某（另案处理）介绍给戴女士，让戴女士向张某某借钱。

戴女士向张某某借款92万元，按照“行规”，戴女士与张某某签订了300万元的借款合同。

同样，为了制造借款300万元本金的银行流水，在三家银行，张某某以资金走账的方式，将100万元从自己账户转到戴女士账户，取出后再转，循环三次。

检方称，这100万元中有70万元来自赵某。“张某某是我的朋友，70万元的确是我借他的，但是戴女士和张某某之间的借贷关系，和我没有任何关系。”

第三次转账后，戴女士把100万元取现，给了赵某60万元饭店转让费、2.5万元罚息，给了张某某首月利息18.4万元，戴女士实际得款仅10万余元。

因戴女士未交租金房东将饭店收回，并给予戴女士饭店设备补偿费10万元，但这10万元被张某某以戴女士欠自己钱款为由，要求房东直接支付给了自己。

套路三：起诉还款 申请查封借款人房产

2018年1月24日，戴女士向张某某还款13万元。因戴女士无力偿还欠款，2018年2月，张某某带人住进戴女士家中，要求戴女士还钱并与戴女士签订房屋租赁合同。

2018年3月15日，赵某向房山法院起诉，请求法院判令戴女士及其丈夫张某偿还借款本金100万元及利息。

实际只借了30万元，为何还要以100万元起诉？面对法官的问题，赵某称，“我手里没有30万的欠条啊，我打算开庭的时候，和法官说明实情。”

根据赵某的申请，2018年3月21日，法院对戴女士、丈夫张某名下的房产进行财产保全。房山法院裁定查封戴女士、丈夫张某名下的房屋一套。

2018年4月13日，张某某借款30万元给戴女士，戴女士将该30万元还给赵某，赵某撤诉。

检方称，截止目前，戴女士从赵某处借款时实际得款20万元，已向赵某累计还款119.103万元。戴女士从张某某处借款时实际得款仅10万余元，已向张某某累计还款41.4万元。

另外，2018年7月，经司法鉴定，戴女士被诊断为双向障碍，评定为限制民事行为能力。

截至记者发稿，此案还在审理中。

来源：北京晚报 记者 张宇 文并摄 值班王宁江