可4S店却说张先生投保的钱店里一直没收到，卡在了与该店合作的POS机某中间方账户上。这让张先生感到既气愤又疑惑：钱没到账是谁的责任？保险没上成，过去10个多月了为啥没人通知？脱保一年的损失该由谁承担？

曾朝阳/摄

交了两千多，车险却没上

2017年9月15日，他通过汽车4S店的代理车险业务，以2809元的价格购买了2017年11月至2018年11月的车险，付款时刷的是银行卡。卡一刷完，张先生的手机就收到了一条银行短信，显示支付成功。“收银员说没接到凭条，但看了支付成功的短信后说没问题，可能是系统反应慢。”保险的钱交完了，张先生便向4S店保险销售人员索要纸质保单，保险员告诉他现在都改成电子保单了，到时候会有短信通知的，并送给他一张喷漆券和一张用于购买保险的500元代金券。

“从2013年在这家4S店买车后，一直是在这里保险。2017年以前都是纸质保单，因为一直没出过险，所以就没在意电子保单这回事。”没想到，去年7月，张先生的车发生了剐蹭，需要走保险修车，但4S店的工作人员查询后却说，他的车根本没上保险。

钱卡在POS机的中间账户上

张先生感到很疑惑，立即到店询问情况。4S店的一名保险销售人员告诉张先生，他投保的钱并没有到账，钱还在与4S店合作的POS机某中间方账户上，所以张先生的车没上成保险。作为补偿，该店给张先生购买了2018年至2019年的保险，共4561.4元。

尽管如此，张先生对此并不买账，“由于脱保一年，这一年中产生的修车费用只能我自己承担，这笔费用要远远高于4561.4元。而且，我从2013年至2017年连续4年在该4S店上保险，一直未出险，所以享受保险最低折扣。但脱保后，无法继续享受保费折扣，后续每年的保费都会有所增加。”

去年10月，张先生致电消费者投诉热线12315反映问题。市工商局房山分局青龙湖工商所先后两次进行调解，但双方没有达成和解。今年4月17日，张先生上诉至房山区人民法院。4S店的法律顾问在调解的过程中表示，关于张先生的车辆保险款2809元，4S店从未收到该款项，该款项还在与4S店合作的POS机某中间方账户。由于未收到款项，所以4S店没有给车主上车险，4S店没有过错。

然而，张先生提供的银行流水上显示，2017年9月15日，张先生的银行账户支出了2809元，收款方即为北京奥之旅汽车销售服务有限公司。张先生认为，4S店称钱没有到账，问题也是出在4S店与POS机某中间方之间，由此产生的损失为啥要由消费者来承担？而且，从2017年9月他购买保险到2018年7月发现问题的10个多月来，保险没上成，为啥从未有4S店的工作人员联系并告知过他？

损失到底该由谁承担

对此，北京市嘉安律师事务所彭艳军律师表示，张先生和4S店之间是一种委托关系，张先生是委托人，4S店为受托人。张先生委托4S店代为办理购买保险手续，受托人的核心义务就是代为办理保险合同。根据《合同法》第三百九十六条，委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。《合同法》第四百零六条，有偿的委托合同，因受托人的过错给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。无偿的委托合同，因受托人的故意或者重大过失给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。受托人超越权限给委托人造成损失的，应当赔偿损失。

因此，张先生与4S店之间涉及到受托人的损害赔偿责任。由于4S店的失误，并没有帮助张先生完成购买保险的行为，如果受托人怠于注意而给委托人造成损害的，受托人应当负赔偿责任。此外，《合同法》第四百零一条明确规定，受托人应当按照委托人的要求，报告委托事务的处理情况。委托合同终止时，受托人应当报告委托事务的结果。如果4S店能及时报告相关情况，张先生也能相对的减少损失。

彭艳军律师建议，面对这种情况，消费者可以通过协商和解、投诉调解、行政申诉、提请仲裁、提起诉讼等方式维护自身的合法权益。同时提醒广大消费者，在消费时也要适当地谨慎注意。

来源：北京日报公众号 记者 褚英硕