目的 防止“存单”变“保单”

昨天，中国银监会主席尚福林在经过“部长通道”时对记者表示，随着经济社会发展，广大居民对金融产品和服务要求越来越高，银行也在不断开发新产品和新服务。“但目前金融消费者投诉最多的是金融产品销售问题，不少消费者遇到存单变保单，对一些理财产品收益产生争议等问题。”

尚福林介绍，为了维护金融消费者权益，近两年银监会在北京、上海、广州等部分地区推出“双录”试点，要求银行工作人员在销售和代销金融产品时同期录音、录像，一旦产生纠纷可以得到较好处理。尚福林表示，目前“双录”试点取得良好效果，金融消费者投诉率大幅度下降。监管部门将在2016年年底前，向所有商业银行全面推开“双录”工作，要求银行做好金融消费者权益保护工作。

现状 新规定需要银行和客户配合

2014年至今，“存款失踪”、银行工作人员私售理财飞单等案件频发。一些银行在处理这类事件时，往往采取开除相关员工并撇清关系的做法，遭到社会诸多质疑。2015年6月，银监会就发布通知，要求在销售银行理财产品和代销产品时录音录像。

今天上午，记者以投资者身份在某银行网点大堂咨询理财产品时，理财经理却拿出了一份代销的安邦分红型保险，承诺该产品保本保息，比银行自己的理财产品更合适。销售全过程均在大堂，大堂内有摄像头，但是距离较远，很难完整记录对话内容，也拍不到理财合同字迹。根据银监会《通知》要求，录音、录像材料应能完整客观、清晰可辨地记录业务或产品介绍、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点环节。

银行人士告诉记者，不仅是理财经理或多或少嫌“双录”繁琐，不能严格遵守，一些客户对此也不是很配合。有些大客户在购买理财产品时不想让太多人知道，不愿意留下语音影像资料；还有些客户感到对着摄像头回答问题“好像在警察局录口供似的”，十分不自在。

结论 录音录像只是手段之一

提到银行销售理财产品的“双录”规定，不禁让人想起香港电影《夺命金》中的一个情节：一位从来没接触过存款以外理财产品的老太太，被理财经理忽悠得要花好几十万投资高风险的股票基金。按照规定，在客户签字确认环节，理财经理需要“双录”。当理财经理逐一念出风险提示要老人对着镜头确认时，感觉不太对的老太太不知如何回答。于是理财经理每念一条风险提示，就关机停下来“解释”。最终老人放心地对着镜头一遍遍重复四个字：“清楚，明白。”然而当股票暴跌来临时，毫无心理准备的老人找银行理论，得到的回答却是“该理财经理已经辞职”。

据银率网最新的报告，银行理财经理在合规销售方面有所改善，但是弱化风险、夸大收益、承诺保本保收益等现象依然较严重，有30.12%的受访者均表示银行推销过程中弱化或回避了风险。录音录像只是产生纠纷时的重要证据之一，金融消费者权益的保护归根结底还是要靠事前防范。银行相关人士提醒，市民购买理财产品时，首先不要被“超高”的投资收益诱惑，要仔细阅读理财产品说明书，了解募集资金具体投向、收益、期限等。其次，要知道购买产品的资金是否汇入银行账户，凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。

来源：北京晚报 北晚新视觉网 记者 张品秋