从明天开始，本市多家银行陆续启动上调首套贷款利率。在同样是120万元的贷款额度下，上浮后的商贷月供将比公积金多将近2400元，25年利息相差最多49万余元。这使得有些贷款额度靠近120万元的刚需家庭不得不抓紧凑首付，转向利率更低的公积金贷款。

小张是个1岁孩子的妈妈。从18岁来北京上大学以来，她已经在这座城市住了15年。刚工作时要帮家里还债、结婚后两口子又因为频繁换工作，一直没买房。今年4月，俩人终于凑够了150万首付、在通州买了一套小两居，总价300万元。

可是，因为小张的爱人汪先生频繁出差，他们的网签手续一直到今天还没办。本周起，“建行、招行、广发银行、北京银行、中国银行等5家银行房贷利率均将调整为首套房贷款利率为基准利率的1.1倍”开始在网上流传，并先后被多家媒体证实。当时看到这个消息的小张心里一紧，就凉了半截。

“要创业、要还贷、要养孩子、要养车……”小张算账，上浮之后如果选择等额本金方式还款，她的首月还款额就要超过1.1万元。即使选择月供压力小、但是总支付利息高的等额本息方式还款，月供也将近8700元。

“我们才贷150万元，如果选择等额本息，25年的总利息要超过110万。”小张说着说着，眉毛就皱在了一起。在周三和汪先生通电话商量时，小张唉声叹气，汪先生忍不住说了声“要不别买了”。

“怎么能不买？孩子后年上幼儿园了，怎么也得有个家啊。”小张咬着牙，开始和二手房卖主商量变更贷款方式的事儿。

卖主同意用纯公积金贷款，小张咬咬牙又和回京路上的汪先生通了电话：“借！赶紧借！”

30万元对他们两口子是大数儿，对于他们能联系上的人也不是小钱。小张打开微信先在当年本科宿舍群里求助，随后又开始联系朋友、要好的同事和老乡。好在小张的领导一下慷慨解囊借了10万元，剩下的，全凭着他俩多年在北京的同学、朋友几千一万地凑齐了。

“最多的一笔是10万元，半年内还；最少的一笔是2000元，需要随时还；还有一笔3万元的要按理财利息付，不着急还款……”短短3天，小张手机中的记账APP足足多了45条欠款记录。“好在凑够了。”重压突然减轻，小张如释重负地抹了抹眼睛。

记者计算后发现——

同样是贷款120万元，商贷中等额本息的月供是7290.43元，等额本金月供是9390元，利息金额分别是98.7万元和81万元左右↓↓

公积金一般默认为自由还款，月供4921元，通过每月调整额度操作也基本能实现等额本息和等额本金还款，三种的利息金额最低为49万元，最高约为70万元↓↓

对于小张一家来说，商贷150万元和借款30万元、公积金贷款120万元相比，后者虽然贴了人情，但仍旧是个节省月供、利息的选择。

来自多家中介机构的消息显示，商贷上浮政策消息一出，针对能否用公积金的咨询明显变多，而且大多咨询者看的房屋价格在400万元以下。

“北京作为全国调控最严格的城市，信贷收紧的趋势也最早最明显。”中原地产首席分析师张大伟说, 从楼市调控角度看，银行提高首套贷款利率，对于刚需影响非常大。

来源：北京日报公众号