在当下充满不确定性的环境下，我们越发意识到保险对于家庭和个人的重要性。重疾险作为抵御重大疾病风险的关键防线，备受关注。然而，在挑选重疾险的过程中，捆绑身故责任这一点常常让人感到困扰。

一、为什么不绑定身故？

众所周知，重疾的治疗费用通常非常高昂。一旦不幸患上重疾，不仅需要支付高额的医疗费用，还可能因无法工作而导致收入中断，给家庭带来巨大的经济压力。在这种情况下，足够的重疾保额能够帮助我们更好地应对经济困难，保障家庭正常生活。

而如果将一部分保费用于绑定身故责任，那么可用于提升重疾保额的资金就会相应减少。这样一来，在面对重疾风险时，我们所能获得的保障可能就不够充分。因此，对于那些注重重疾保障本身，希望在患病时能有足够资金支持治疗和康复的患者来说，选择不绑定身故责任的重疾险产品是一个更为明智的选择。

二、推荐健康保普惠多倍版重疾险

在众多不绑定身故责任的重疾险产品中，昆仑健康保普惠多倍版脱颖而出，它充分考虑到家庭对于重疾保障的需求，不强绑身故责任，允许我们根据自己的实际情况和需求，自由支配保费。这样，我们就可以将原本可能用于身故责任的保费，合理地用于提升重疾保额。

健康保普惠多倍版在保障方面表现出色：

1）价格实惠

健康保普惠多倍版的保费相当实惠，举个例子，30岁女性投保50万保额，30年缴费，每年仅需7050元。这个保费与同类单次赔付产品几乎持平，而普惠多倍的重疾还能赔2次，尤其在保单前15年，还提供了50%的额外赔付！这个性价比是非常优秀的！

2）保障全面

普惠多倍版疾病不分组，重疾可赔付2次，中症可赔付2次，轻症可赔付3次，重疾两次赔付间隔仅1年。首次重疾最高赔150%（投保前15年额外赔50%），第二次赔120%保额。相较于单次赔付的重疾险和分组多次赔付的重疾险，普惠型多倍赔付的保障责任更为全面。尤其是对于那些希望获得长期、稳定保障的家庭来说，普惠多倍重疾险无疑是一个理想的选择。

3）癌症津贴“快人一步”

癌症一直是重大疾病保险理赔的大头，而健康保普惠多倍版提供的“恶性肿瘤-重度医疗津贴”理赔条件相对宽松，仅需1年的间隔期。这意味着，从确诊之日起1年后，只要患者仍在接受治疗（持续治疗还是新发、复发、转移等情况都可以），每年可领取40%的保额，最多可领3年。相较于传统癌症二次赔付要求的3年间隔期，这个责任更容易获得理赔。

案例：投保50万，首次肺癌赔75万；持续治疗3年，每年再领20万，累计135万。

三、谁适合买健康保普惠多倍版？

家庭顶梁柱：一次重疾可能耗尽积蓄，二次患病将直接冲击家庭经济。健康保普惠多倍版提供的多次赔付保障，能够为家庭经济支柱提供更全面的风险保障。

有家族病史者：癌症、心脑血管疾病家族史人群，叠加患病风险更高。普惠多倍版的全面保障，能够更好地应对家族遗传疾病带来的风险。

预算有限但追求保障：健康保普惠多倍版用单次赔付的价格，提供多次保障，性价比高。对于预算有限但希望获得充足保障的人来说，是一个非常不错的选择。

写在最后

重疾险的本质是“收入损失补偿”。当我们用30年保费换取一份保障时，不仅要考虑当下，更要为未来数十年的风险预留“安全垫”。健康保普惠多倍版以极致性价比，实现了“一次投保、终身防护”，尤其适合注重全面保障的家庭。