部分卡仍可透支提现

8月初，王先生收到某国有银行发来的短信，内容是“根据中国人民银行《2018年商业银行支付结算工作要点》的通知，我行发行的VISA、万事达、JCB单标识信用卡（卡面无银联标识）仅限在中国境外（含港澳台）使用。我行将关闭以上信用卡的境内使用功能（还款除外）。如您已绑定ETC等代扣业务，请及时更换卡片。”王先生2014年申办了该行一张以4691开头的VISA美元单标识足球世界杯信用卡，授信额度折合人民币8700元。去年他听说用这张卡绑定ETC加油可享优惠，便办理了该业务，每期自动扣款，扣人民币，还人民币，还款时用绑定的该行借记卡自动还款。看到银行短信，王先生不禁皱起眉头。“为什么好好的突然不能用了？早知如此就换张卡绑ETC了。”

持有该行万事达单标美元信用卡的赵小姐也收到了同样的短信。“我本来没注意手机短信。上周有一天去星巴克买咖啡，刷卡时提示超出额度，可当时的额度明明足够。我给银行客服打电话才知道这事。”随后，赵小姐在该行的ATM机上尝试提现，发现仍然可以透支提现人民币，也可以用人民币现金还款。她又通过该行手机银行，用该行借记卡给这张信用卡还款也成功了，但用支付宝、微信或京东支付还款则显示交易失败。“客服跟我说，上面有指示，透支提现功能很快也要关闭了，那时候这张卡在国内就彻底不能用了。”

“外卡内抛”一直属违规操作

银行卡市场资深研究人士董峥解释，银行卡有内卡和外卡之分。中国境内银行发行的信用卡，无论发卡行是中资行还是外资行，都属于内卡，而境外银行发行的，比如花旗银行纽约分行、中国银行悉尼分行发行的信用卡，属于外卡。实际操作中，原本应通过银联系统进行结算的内卡，而错误地被认为是在国外消费，“抛”到外卡组织进行国际清算，之后又回到发卡行进行货币转换之后再清算，这种错误操作在业内被称为“外卡内抛”。

记者了解到，随着走出国门看世界的中国人越来越多，中资银行外币境外卡品牌单标识信用卡的发卡量逐年增加。然而另一方面，中国的支付清算市场尚未对外开放，VISA、万事达、JCB、美国运通等境外卡组织在中国不具有转接清算资质，只能以服务组织而不是卡组织的身份与各家中资银行合作。在这一背景下，许多中资银行和外卡组织明知故犯，“外卡内抛”的情况屡见不鲜。

“今年央行发布了《2018年重点抽查工作指导意见》，重申境外清算组织的外币单标信用卡产品使用场景仅供境外消费使用，境外地区包括中国港、澳、台地区，所以各家银行不得不清理自查。外国人持外卡来中国旅游仍可以在受理外卡的商户，比如五星级酒店、购物中心或景点刷卡消费，不受影响。”

双标卡不受影响

除了上述VISA单标识信用卡，王先生还持有该行一张卡号以46开头VISA、银联双标识的欧元信用卡。银行的人告诉他，这张卡虽然不是以银联卡的62开头，但在国内消费、取现时走银联通道，在国外消费时才走VISA通道，所以在国内、国外仍照常使用。不过现在各家银行已经不再发行外卡组织和银联同在一张卡面上的双标卡了，这张双标卡到期后，银行会主动给王先生换成一式两张套卡，一张VISA、一张银联，双标卡以后就逐渐退出舞台了。

王先生看着手中那张在国内已经不能刷的VISA世界杯卡，对记者说：“其实原本办卡的时候，理财经理就对我说过，这张卡主要还是在境外使用有优惠，在境内能刷的地方很少，透支和还款也只能通过他们本行渠道。我当时为了安全想再办张额度低一些的VISA卡，看上面印的金光闪闪的大力神杯很漂亮，就申请了。”这位每年都要出国玩几次的旅行达人介绍，现在银联卡在海外尤其是亚洲国家的优惠力度非常大，他经常在能刷UnionPay（银联）的地方使用国内的工资卡消费，比同行刷VISA卡更省钱。

来源：北京晚报 记者 张品秋