2015年9月21日讯，酝酿多年的保险版“以房养老”开局不利、应者寥寥，但这不意味着作为最大资产的“房子”在老人那里真的成为“不动产”，无法变现了。

以房养老

现实中，随着房产税、遗产税的逼近，以及老年人观念的转变、外部条件的成熟，不少老年人不再过着“守着聚宝盆啃窝头”的简朴生活，而是以老年人特有的智慧，在自己的生活品质、儿女的面子、财产的传承之间找到平衡点，以多种方式处置好“房产”，过上了“自己想要的生活”，让暗淡的“老年生活”亮丽起来。

70岁住上了大别墅成

70多岁的市民陈阿姨和老伴一直居住在北三环的一套两居室里，这套房子面积约为60平方米，房龄也较老，但是因为是重点学校的学区房，近一年价格涨得很高。不久前跟中介一打听，当时几十万买的这套房子已经涨到400多万了。

“我觉得自己住这么贵的学区房没有用，家里也没有子女上学的需求，还不如将这房子的价值变现。”思来想去，陈阿姨卖掉了这套房子，到手了变现了400万现金资产。

拿着400万，陈阿姨心里很高兴，但接下来，老两口住在哪里，？是租房还是买房，？又成了全家的议题讨论的问题。要在郊区买一套像样的房子，也得200至300万元，卖房买房就显得不太划算了。几番思量后，陈阿姨一家决定租房子，这样能确保手头有一笔流动的现金，能应对日常的养老需求。

“我发现租一个别墅并不比租一个三居室贵多少。以前的房子小，现在的房子又大又明亮，还能让儿女一起来住，大款的生活也不过如此不就这样嘛。”最终，陈阿姨老两口在东南五环租到一个别墅，上下两层面积200平方米，而租金一年才10万元。小区环境就像欧式花园一样，周围还有两个郊野公园，老人散步、健身的需求都能满足。

卖掉房子的400万元，老两口拿到银行去买相对安全的理财产品，一年收益有20多万。10万用来租房子，10万用于旅游和日常开销，再加上退休金，两位老人的日子反倒过得比以前更惬意了。

有个小院弹弹琴种种花

“人家程阿姨终于想通了，把这套房子卖了1000万，花300万在回龙观北五环买了一套100平方米的大二居。卖完房第一件事就是给自己买了一架新钢琴，听说20万元呢。”程兰阿姨住在北二环附近的单位大院里，房子刚卖，就在邻居兼同事那里传开了。“我下这个决心也不容易。尽管卖房子挺舍不得的，但想想还是不后悔，反而觉得心里轻松很多，舒服很多。”程阿姨这样说。

程阿姨原本是一家央企的工程师，但很爱好文艺，最大的乐趣就是弹钢琴。过去，在傍晚6、7点钟，邻居们经常能听到悦耳的钢琴声，但这几年很少听见了。“钢琴的音板坏了，修的价格和买一架新的差不多，我就一直没舍得没修。”程阿姨夫妇住着北二环100多平方米的大房子里，两人的退休金一个月还有8000多元，独生女儿在美国已经拿到绿卡，按说新买一架钢琴不是什么难事，但程阿姨一直没舍得买新的。

最近，程阿姨去回龙观一个老同学家串门，发现小区环境和房子非常好，最令人动心的是还知道积水潭医院搬到那里了，不仅硬件更好，很多医生也是城里的医生轮流坐班，我平时吃的药那里都有。程阿姨最终我一下子动心了，卖了城里的房子，到这里安家买这里，不仅我的生活、看病需求都可以满足，手边还有还可以得到600万元的现金。程阿姨新买的房子在一层带个小院，平时养养花所以，还添买一架钢琴，“这才是我想要的生活。”

去不同的城市 过新鲜的生活

“我们明天就要搬走了，跟您道个别！”70岁的董大爷敲响了了敲邻居的门道别。在北京这个小区内，他们已经租房子住了半年，将北京、天津周边的山水景区转了个遍。接下来，他们准备到成都再去住上半年。

董大爷和老伴家在南方的一个城市，家里的两套房子都出租出去了，每月租金大约能有5000多元。用这5000多元出租房子的钱，再加上退休金，他们到别的城市短租房子住，既能看到不同地方的风景，也能体验当地人不同的是怎样生活的。

董大爷说，要是报旅游团，5000元也只够就参观一个景区，能玩上4、5天，但是用来在一个城市租房子，可以慢慢体验城市周边不同景点，住在小区里，也能感受各地不同的人文环境。比如在北京这个小区里，每天出门买菜聊天，结识了不少新朋友，邻居还教他们学会了做春饼、炸咯吱盒等老北京风味菜。天气好的时候，他们将北京市内的景点、艺术馆，郊区的山山水水都参观了个遍，内心觉得特别充实。

在一个城市住上三五个月，他们就换到另一个城市去，比如冬天去海南租房子住，夏天到去长白山附近住，每换一个地方住总有特别新鲜的感觉。董大爷摸清了租住规律，租三五个月普通小区的房子比旅游住酒店、比一周短租房都更为划算，而且可以自己做饭，也节约了成本。他戏称自己成了候鸟族，现在只有过春节才回家老家乡，平时都在各地“流浪”。

民间版“以房养老”更接地气靠谱

“我也把房子卖了，户口转到儿子家里，在常州一个老年公寓住，这里些气候好、环境好、空气好、生活节奏慢，特别适合老年人。我觉得年纪大了，找一个二三线小城市居住挺好，没必要留在北京这样的大城市和年轻人挤。”刚会回京探亲的高阿姨现在已经有些不适应北京的生活了。

这两年，很多老人都“想开了”，利用好“房子”这个最大的固定资产，想办法提高自己的生活品质，颐养天年。

近一两年，但是，中国老人更多还是付出型，对于家产传后的观念很强，尤其是自己辛苦了一辈子留下来的房子，都希望在自己百年之后留给了子女继承，如果不留给孩子，外界会认为不是这家老人的子女不孝顺，就是父母狠心，只顾自己享受。所以，把房子交给银行或保险公司处理，人们在接受程度上还有些难度。但现在屡传房产税和遗产税将出台的消息频传，很多老人也觉得把房子留给孩子未必是最好的方式，也开始自己处置自己的房产子了。而且，民间版的“‘以房养老”’方式很多，很灵活，而且很富有平衡智慧，这种来自民间的智慧，反倒比保险公司推动的以房养老概念更接地气自发的‘以房养老’在中国还是更靠谱些。”一位保险公司不愿透露姓名的业务经理说。

来源：北京晚报-北晚新视觉网  作者：傅洋 李海霞