9月15日至16日,由中国银保监会主管的《中国银行保险报》主办,轻松集团协办的2021中国寿险业转型发展峰会在贵州遵义举办。

本届峰会主题为“新格局下寿险业高质量发展之道”。中国银保监会,贵州省人民政府,贵州银保监局、地方金融管理局等有关机构领导,国内保险机构高管、国际咨询机构代表等百余位嘉宾出席,共同为中国寿险业高质量发展建言献策。轻松集团创始人、董事长兼CEO杨胤受邀出席并发表主题演讲。

在发言中杨胤表示,保险科技的原点是“用户至上”,在数字驱动下,要真正做到科技为用户而生,要把用户留住,把“流量”变成“留量”。自2014年成立至今,轻松集团将“以用户为核心”坚持了7年,在持续的创新发展中,轻松集团以科技为手段,链接保险公司、医疗机构、药房等相关方,为健康人群、患病人群匹配保险和健康资源,提供以“人的健康”为中心的保障体系。

寿险用户发生转变,如何把准新消费群体脉搏?

随着中国居民保险意识与日俱进,政策对于引导保险业转型、促进经济增长的红利逐渐释放,我国保险行业将迎来巨大的发展机遇与提升空间。与此同时,随着新消费主义的兴起,新消费人群的涌现,寿险业的结构与行为也在发生改变——保险核心用户群体中,互联网网民占比逐渐增高,核心用户画像正在向网民画像靠拢。

杨胤对这一现象进行了深入解读。随着时代的发展和核心用户人群的迁移,保险已经迎来“新周期用户”,用户规模、用户结构和行为都发生了极大的转变。

她介绍说:“7年时间里,我们能够从自己的平台上深切感受到用户保障意识的不断加强,保障范围的不断扩大,我们把很多第一次接触到保险的年轻用户带到保险消费的场景里来。他们一开始的需求非常简单,就是我不要等到得了大病以后再去网络上乞讨,所以他们开始有了保障的意识。”

“我们的用户群体比较年轻,这和原来传统用户的需求有很多方面的不同。”杨胤表示,第一,获取信息的方式不一样。轻松集团作为一个互联网平台,能够在这么短的时间内聚集到这么多的用户的一个原因,是用户的自主传播和自主参与,使轻松集团沟通和教育的成本大大降低。第二,在过去的交互中,用户分层存在不同,也需求明显不同。第三,80后、90后甚至现在已经有00后的用户,他们的需求特别个性化。

除了客群结构变化外,另一个变化则是服务方式的变化。“现在年轻用户更愿意自己获取信息,他们的学习方式会从‘灌输型’向‘探索型’发展,所以有效的‘探索引导’是对教育和产品输出特别有效的方法。”不过,杨胤表示,无论是周围人的影响,还是社交对用户购买行为的影响,这些看似是用户体验,背后却需要大量的科技支撑,“我们会把用户做细分,会开发、引导他们的需求,把他们从个人化保单向小组化保单推进,向家庭化保单推进,会做一个完整计划,计划中也包含家庭发生的变化。”

简单来说,用户的感受和需求会更加立体化。“在用户端,用户更需要的是符合自身需求的产品;在健康端,用户需要不仅拿到赔付更要体验到服务,感受到平台带来的价值。”杨胤表示,不同用户有不同的需求,对非标准化的产品,希望能借助科技力量,能够和保险公司一起控制好风险、控制好成本,同时能够让原来没有得到服务的用户得到更好的服务。

科技内驱推动数字化转型,做流量时代的“留量”先锋

基于长期以来对用户的服务和观察,轻松集团深知,加大科技投入、深化数字转型,在如今的“互联网+”时代中的重要性。杨胤介绍,如今,保险科技已经成为驱动保险企业转型升级的重要引擎,大数据、人工智能、云计算、区块链等技术正深度参与保险业务的全流程,进一步推动保险业朝着数字化、智能化的方向发展,在基于用户需求完成一系列产品创新、服务创新的过程中进一步提升用户体验,这一过程在现阶段尤为重要,甚至能够重构保险业格局,撬动保险产业新一轮增长。

作为一家健康保障科技公司,科技始终是轻松集团的第一生产力。海量的用户数据在轻松集团的平台上被转变为数字资产,正向作用于产品的研发。通过对用户行为的判断,轻松集团形成了社交图谱、标签工厂、CI精准触达、个性化推荐四块内容,并基于此开发了涵盖智能营销、智能风控、智能顾问、智能理赔四大板块的轻松大脑(AI Care),真正做到在实现数据资产、智能数据的有效管理和存储的同时,明确了数据路径,为监管提供便利。

从另一个层面上来说,深度应用科技还能够帮助保司更好地定制客户真正需要的、有温度的产品,优化保险产品供给结构,减少无效产品的供给,有效解决产品同质化竞争的问题,并且培育新的增长点,让“流量”真正成为“留量”。

基于对科技的深度应用,轻松集团经过长时间的探索和实践,不断拓展保险行业的边界。以肝病领域为例,针对肝病患者缺乏保障的状况,轻松集团联合战略合作伙伴共同发布了首款面向三高和乙肝病毒携带者的保险产品,首次让保险照顾到如此细分但并不小众的人群。在带病体保险探索基础上,轻松集团还在去年成立了朵尔互联网医院,他是以肝病为特色的单病种互联网医院,衔接了全国的三甲合作医院,为肝病用户提供覆盖“养、康、检、医、药”的全面医疗健康服务。通过肝病垂直领域多维度的实践,为肝病患者构建起更加完善的保障体系。

纵观近几年来“互联网+保险”行业的发展不难发现,大数据、云平台、区块链等技术的创新性加入,为寿险业的发展注入了新的活力,科技手段正全面影响产品的开发、定价、销售、服务以及风控。杨胤强调,所有的科技创新,最终都需要回到用户体验上,轻松集团的目标也远不止于向用户售卖合适的保障产品,而是深度参与用户的健康管理和服务,由简单的支付角色转变为用户的“服务伙伴”。正如轻松集团7年以来坚持的使命,通过为用户提供“让人踏实和信任”的体验,让每一位用户真正拥有面对疾病的勇气和力量。

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