揭开“台州模式”小微金改的神秘面纱

作为国民经济发展的生力军,小微企业始终在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面,发挥着难以替代的重要作用。近日,浙江(台州)小微金融研究院联合厦门大学数据挖掘中心发布了《台州小微金融服务发展报告(2020)》(以下简称“白皮书”)。

身为全国小微企业金融服务改革创新试验区,浙江省台州市以“有为政府”+“有效市场”为主要特征,坚持问题为导向,逐项发力,针对性解决,在实践中形成了一套特色鲜明、行之有效的小微金融服务体系,被誉为“台州模式”,并赢得了小微金融“全国看浙江、浙江看台州”的美誉。此次白皮书的发布,“台州样本”的示范效应又一次显现。

面纱一:台州小微企业生存画像首次全景呈现

据了解,白皮书全文约9万字,由前言、正文和结束语组成。它以台州市小微金融服务为重点,依托台州市金融服务信用信息共享平台及小微指数的关键数据,采用大数据的研究方法,全方位、多角度总结了2020年台州发展小微金融服务过程中的特色、亮点与不足,阐明了台州推进更高水平小微金融服务的愿景与行动。通过从工商、金融机构、国税等20多类宏微观数据,挖掘分析台州小微企业的近年生存现状,得出如下四大特点。

其一,小微企业总量不断增长,但增速有所放缓,注销数量逐年递减,整体经营状态向好;其二,银行等金融机构对小微企业的贷款户数快速增长,金融服务覆盖面持续拓宽,贷款余额保持增长,其中城市商业银行近年来发挥出愈加重要的作用,授信额度占五成;其三,近年来台州小微企业损失类贷款所占比例逐年减少,不良贷款结构不断优化,不良贷款余额和数量均下降;其四,金融业保持平稳增长,形成多层次金融服务体系,具有全国领先的小微金融服务水平,形成多元化、差异化的小微金融服务格局以及特色鲜明的小微金融服务模式,创出在全国有广泛影响的“台州小微金融品牌”。

面纱二:大数据下的“台州样本”带来哪些启示?

浙江(台州)小微金融研究院相关负责人介绍,白皮书基于《台州银行监管统计月报》、《台州市金融综合月报》和《台州金融动态》等相关数据汇总分析,从普惠金融组织体系、信贷管理机制以及金融科技运用等方面全方位介绍了台州小微金融多层次服务体系。在多元化、差异化的小微金融服务格局下,台州市不断提升小微金融服务精准化水平,大力发展小微金融专营机构,有针对性地对小微金融服务产品进行创新。此外,台州凭借城商行优势发展独具特色的地方法人城商行小微金融服务模式,率先试点商标质押贷款,设立内地首个小微企业信用保证基金,建立金融服务信用信息共享平台,且在信贷产品、风险管控以及金融科技方面不断创新突破,小微金融水平走在全国前列。

事实上,在此之前,全国首个小微金融指数就是由台州市人民政府发起、经浙江(台州)小微金融研究院编制的,此次发布的白皮书中也重点介绍了小微金融指数(台州样本)。据了解,该指数包含一个总指数和成长指数、服务指数、信用指数这三个二级指数。基于大数据理念,采用台州市34万家小微企业全样本数据,揭示小微企业发展运行情况、小微企业金融服务水平和信用状况,动态监测行业发展趋势,对政府服务企业决策、金融机构精准服务小微企业、监测防范小微企业运行风险等具有一定的参考价值与风向标作用。

面纱三:“台州模式”隐藏哪些小微金改战略?

政策层面看,党中央、国务院一直高度重视小型微型企业的发展,先后出台了一系列财税金融扶持政策。政策重点主要包括,降低小微贷款成本、鼓励银行从事小微金融服务业务、提高小微贷款流动性、提高小微金融安全性等。与此同时,相关部门间加强统筹协调,发挥差别化监管和财税优惠等政策合力,提升小微企业金融服务的能力和水平。

而对于金融机构来说,小微企业往往存在财务制度不健全、信用信息较少、生产经营不稳定、信贷风险相对较高等缺陷,导致实际操作过程中贷款意愿下降。针对这一现实情况,白皮书中也做了相应建议,即采取风险分担与信用增进措施,能够有效降低银行信贷的风险和损失,提高小微企业融资的可得性,是现阶段促进小微企业融资的重要手段。据悉,“十三五”期间,台州以创建国家社会信用体系建设示范城市为目标,全面建立与台州经济社会发展水平相适应的社会信用体系建设框架和运行机制。而征信机制的发展有利于降低借贷双方的信息不对称性,充分提高借贷效率。与此同时,台州市不断健全风险补偿机制,实行超赔风险补偿,重点支持科技型小微企业,为其提供了更加有力的融资支持。

“尽管台州在推动小微金融改革创新过程中取得了一系列成就,但要解决小微金融这一世界性难题,台州小微金融服务还有很长的路要走。”白皮书最后强调,未来台州小微金融将对症下药,因地制宜,发展中小金融机构;加强规范引导,完善金融服务体系和传导机制;加强金融科技运用,提升新设机构效能;完善政策性融资担保体系,增强金融机构服务小微企业的能力;深入推进小微企业信用体系建设,优化区域金融环境等“五步走战略”,力求在小微金融改革创新先行先试的路上,再造样本。

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