资料图 新华社发 徐骏 作

多年前因朋友介绍，购买某保险公司的养老保险即可入住某高端养老社区，于是消费者沙某购买了该公司一款商业养老保险产品。近期，由于沙某马上到达入住的约定年龄，致电保险公司咨询相关事宜，发现原计划建立的高端养老社区工程已经搁浅，高端养老社区无法入住，遂向该保险公司投诉。保险公司经核查得知，此款养老保险需要投保人应缴保额达到两百万，方能获得入住资格，沙某没有达到此条件，即使该养老院成功建立，沙某也不能入住。

伴随养老需求的提升，购买商业养老保险成为许多消费者养老规划中的一部分，目前市面上销售的养老产品种类繁多，常见的有年金保险、分红保险和万能寿险，也有类似本案中保险产品和养老社区相结合的形式。

但实际上，此类产品通常要求投保人购买特定保险产品并达到一定的应缴保费额度，投保人满足条件后方能获得入住资格，但并不保证必然入住。消费者沙某选购养老保险产品时，就是因为片面关注可以入住高端养老社区的利好，没有注意其保险产品的合同条款，致使原有的养老金损失。

提示：

每个人的养老需求都不同，建议消费者一方面要计算资金需求，另一方面要明确自己将来的养老方式，根据居家养老、社区养老和入住养老社区的不同需求来匹配保险产品。

首先 要确定养老保险产品类型是偏向保障性还是理财型保险；

其次 要确定养老金领取方式是一次性支付还是分期领取；

再次 要确定养老金领取年限，在领取时间上是终身领取还是保证领取；

最后 如果承诺可以入住养老社区，要确定特定养老社区的建设及后续缴费情况。

要认真阅读保险条款，全面准确了解保险产品的主要情况，不要轻信销售人员各种口头承诺。阅读保险条款过程中，不仅要对保险责任、免责条款、缴费期限等内容进行了解，如购买了承诺入住养老社区的保险产品，还要关注保险合同是否对此有明文规定，以及是否包含入住养老社区的正式书面文件。

（原标题：北京银保监局发布消费提示 谨防养老变“坑老”  选购养老保险要分四步走）

来源：北京晚报 记者 潘福达

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