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萨摩耶金服官网:走智能风控之路 探索新金融领域

2020-04-09 12:10 网络 文文

据萨摩耶金服官网消息,4年多来,凭借金融科技创新之路,萨摩耶金服探索出一条有别于其他企业的发展之路,它将大数据、云计算、人工智能、区块链等技术应用于金融科技,研发出多款模型及多套核心风险技术,助力持牌金融机构提升风控能力,提高业务效率。金融与科技的高度融合,也让场景化的金融服务变得更加多元和高效。

我们从萨摩耶金服官网得知,在余额宝诞生的那一年,十几位来自国内知名银行的员工也跃跃欲试,经过了一年多的筹备之后,2015年5月,萨摩耶金服正式成立。萨摩耶金服的16人核心创始团队成员均来自银行,在此“基因”下,萨摩耶金服始终抱着对金融的敬畏之心,不断强化风控和技术发展,并将此视为发展命脉。此后,不管是锁定信用卡人群,还是主打低费率策略,通过控制运营、风控、资金等成本来保持其商业可持续性,均与其创始团队的背景有着直接关系。

萨摩耶金服从成立第一天起,对接的就是银保监会体系下的持牌金融机构。萨摩耶金服因为其稳健的经营、合规的理念,资产风险水平得到了很多金融机构的认可和支持。作风谨慎,也奠定了萨摩耶金服之后稳健的发展步伐。萨摩耶金服官网数据,截至2019年8月,萨摩耶金服已与包括商业银行、消金公司、信托公司和小额贷款公司在内的近70家持牌金融机构合作。

金融领域很难有原生的创新,但是可以有更灵活的方式来应用,比如风控。风控不是一个理论科学,而是一个实践科学。“好的风控体系不应简单的强调某个模型或算法的强大,相反更应该强调的是整套风控体系的有效、实用和迭代速度。” 在萨摩耶金服官网消息中,风控负责人接受采访时表示,“互联网金融的风控体系更强调多流量渠道差异化策略的管理、模型上下线的高频、流程的灵活等等。”

据萨摩耶金服官网了解到,在模型方面,萨摩耶金服在不断探索和迭代新的模型,自成立以来的四年时间里,开发了多套DNA信用评分模型、“猎户座”反欺诈模型、“LBSRM”地理位置等专有金融科技模型矩阵,还有APP类或各资信模型等。在营销以及客户经营互动方面,还有 “欧拉”获客渠道监控模型系统,可以实现对广告投放的规模化及精细化的管理,应用模型更精准地定义客户,并进行一些用户行为预测。据萨摩耶金服官网数据,萨摩耶金服通过此“欧拉”获客渠道监控模型系统,可以实现人均每月产能达到数十万的注册业绩量,管理上百个以上有效渠道,数百个迭代创意,以及对广告位、素材等实时准确的管理。

萨摩耶金服官网还提到,在经过多年的互金风控实践下,目前萨摩耶金服已拥有多套核心风险技术,建立有完整的风险在线审批系统,申请有多项风险及人工智能专利技术。服务涉及贷前审核、贷中经营、额度及定价调整、资金推送、贷后管理等信贷全生命周期经营服务,拥有成熟并经过风险验证的风险管理经验。在这一整套的搭建体系下,萨摩耶金服在过去四年稳健风险经营的同时,贷前核准大幅提升。

除此之外,从萨摩耶金服官网中我们了解到,萨摩耶金服还会对一些前沿和比较边缘的领域进行探索,而且部分技术已经应用到业务中,如跨界使用目前计算机视觉领域的先进技术(Faster-Rcnn,Densenet),自主创新一套模型融合方法(merge method)训练异常证件识别模型,达到了“与人眼相当”的识别率。

据萨摩耶金服官网资料,在风控流程方面,萨摩耶金服开始全面地在走向自动化。以前的流程非常取决于业务人员的经验判断,除非数据监控上显示这种数据已经失效。而萨摩耶目前正在尝试将数据的监控、变量的监控包含模型的工作化平台全部搭建起来,降低业务人员对经验的依赖。

“风险策略以前就像是一个高精度要求的传统行业,之前往往是大量的匠人手工去做,现在是希望是尽量把策略中繁琐的部分工作给系统自动化,减少手工作业,释放人员的产能,也减少对人的门槛依赖。就风控而言,不一定非要追求高精尖的东西。这些理念上的共识,是靠不断的积累和探索去迭代出来的,需要持续的投入。”在萨摩耶金服官网上我们可以看到,萨摩耶金服风控负责人是这样认为的。

从萨摩耶金服官网中可知,智能风控作为金融科技领域最主要的应用场景之一,借助大数据与人工智能技术提升风险管理能力,在银行、证券、保险、互联网金融等领域的应用愈加广泛,日渐成熟。作为一直以来坚持践行金融科技创新的行业技术领先企业,萨摩耶金服的智能风控技术和服务不仅有效提高了金融服务的效率和安全性,降低了持牌金融机构的风控成本,还促进了风险管理差异化和业务人性化,为金融机构的业务发展提供了更多可能性。

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