来源 湖北警方微博

购买大量店铺和小号 刷单交易后退货骗保

据受害保险公司的证言所述：“我公司与商城签订电子保险平台技术服务合作协议，由我公司在商城平台发布商城网络购物运费责任保险投保协议，并接受卖家保险订单。当买家退换货时，卖家收到退货点击确认收货后，系统确认订单退货成功，则由商城先行垫付保险赔款至买家账户余额上，再由我公司进行结算。”

2016年，当时28岁的王文发在湖北老家上网时得知运费险这个东西，并开始准备利用其漏洞骗取运费保险理赔金。之后，王文发购买了大量的网络店铺，并为所有的网店开通运费险服务，同时，在网店内设置1元、2元或5元的商品用于刷单。

其又在网上购买大量小号用于刷单，并将小号提供给刷单公司，委托其代刷。刷单公司在其店铺下单后，再确认收货并申请退货。这些小号的地址还被设置在内蒙古、西藏等偏远地区，王文发称:“这样可以获得每笔20元的最高理赔金额。”如此操作完后，一旦退货成功，理赔保险金就会被打入这些小号的余额里。

得手后，王文发非常谨慎，并没有直接对小号里的余额进行提现。他又购买了四个洗钱的网络店铺，并在店内挂出单价为600元的商品。

之所以商品设置为600元，是因为每个刷单小号下单30笔，可以获得保险金600元。王文发用这些小号到洗钱店铺下单，成交后这笔钱便转入了洗钱店铺的钱包中。

王文发再将店铺钱包中的钱转入银行的对公账户，操作网银将账户中的钱转入到一名其联系到的取钱手的个人账户中。取钱手抽取10%的金额后，还帮助王文发去支付刷单公司的佣金，然后将剩下的钱以现金的方式给王文发。据王文发对警方供述，他和取钱手约定在路边的垃圾桶，取钱手将现金放在那里，王文发再去取。王文发称，通过这种方式，他拿到手的钱大约在280万左右。

骗保金额达千万余元 到手280万元左右

最先发现王文发骗保的，是其购买的网店的原店主。2016年7月间，商城三家店铺店主到涉案保险公司业务部反映，其在经营的店铺出售给他人后，被用作虚假交易，骗取退货运费险赔偿金。经与商城核实，该三家店铺共涉及7.5万余笔虚假交易，保险公司损失运费险赔偿金158万余元。确认后，保险公司向北京警方报案。

证人章某说，其是某专营店原店铺所有人，于2015年8月注册成立某贸易有限公司，其爱人后将店铺转让给石某1、张某。对方在店铺后台先开通运费险服务，后通过虚假下单、发货、退货、确认收到退货的方式进行刷单，每单保险公司可赔付20元，共计刷单15 000余单，导致店铺被扣50分、处罚2万余元、赔付京东18688.37元、并骗取运费险30余万元。

根据警方出具的数据统计，2016年全年四家后端洗钱店铺全年的交易记录，通过收货地址设定“内蒙古”、支付金额设定为“空白”、 “下单IP”具有重复性三项特征进行筛选，统计从王文发控制下的小号中刷出的总额为11810102.75元人民币。扣除冻结金额，最终确定的王文发保险诈骗罪的既遂金额为11558 222.4元人民币。

被害保险公司的代理人也对公安机关陈述：“从2015年年底开始，大约有40家商户存在虚假交易骗取理赔金的情况，累计赔偿金额达1000余万元。”

据荆楚网报道，王文发家在湖北孝感的一个偏僻小山村，家里人对其的评价是“性格内向”、“不爱说话”。可就是这么一个家境不好的年轻人，在短时间里全款买房买车，还在村里投资数十万搞水产养殖，一时间令村民羡慕。

京鄂警方联手将其捉拿归案 家中查获大量银行卡

警方调查后，很快锁定了家住湖北孝感的王文发。2016年11月初，北京警方根据多日摸排掌握到线索，王文发正藏身于孝感市孝南区陡岗镇家中。2016年11月15日上午九时许，湖北警方联合北京警方展开抓捕行动，当民警来到王文发家中时其碰巧外出不在家。后民警在王文发家中查获大量银行卡以及制卡工具，并在其家中阁楼发现赃款200余万元。此后，王文发被北京警方网上追逃。

王文发后来在法庭上解释，家中的信用卡是取钱手给他的，其使用过其中部分信用卡从银行取出刷单弄来的钱。制卡设备是别人给自己的。

2017年10月1日12时许，湖北警方在湖北省武汉市江汉区地铁二号线汉口火车站内将王文发抓获。10月6日，东城分局经侦支队民警将王文发押解回京。

法院认为，经当庭质证的证据可见被告人王文发的一系列行为均是为了非法占有保险利益而编造未发生的保险事故，配套操作最终获取非法利益，并在短时间内造成保险公司一千余万元的保费损失，其行为符合我国刑法所规定的关于保险诈骗罪的构成要件，构成保险诈骗罪。

法庭还认为，在被告人家中起获的伪造信用卡的相关设备及20张已制作完毕的空白信用卡，结合王文发手机中加入的多个QQ群以及相关的QQ聊天记录，足以证实王文发有伪造信用卡的主观故意和客观行为。

最终，法院判决被告人王文发犯保险诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十二万元；犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币十五万元。

来源 北京晚报 记者 徐慧瑶 编辑 霍雷

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