北晚首页

新闻经济

重磅!ATM转账可不再执行24小时候后到账

2019-03-28 12:43 北京晚报 TF010

假冒他人身份开立银行账户的单位和个人,一经发现5年内不得开立新账户。使用符合要求的ATM机给他人转账,可不再执行24小时后到账规定。今天,央行发布《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号)并就《通知》有关问题回答了记者提问。

资料图 新华社

为打击电信诈骗犯罪,人民银行于2016年9月印发《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号,以下简称261号文)。这份文件被执行后在治理电信网络新型违法犯罪中发挥了重要作用。然而电信诈骗现象不断呈现出新现象,为应对电信诈骗出现的新形势、新要求和新情况,人民银行研究制定了《通知》。

261号文规定,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账(ATM,含其他具有存取款功能自助设备,下同)的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。央行表示,该文件出台时,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具向诈骗账户转账,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。针对这一情况,为保护人民群众财产安全,为挽回资金争取时间,261号文采取了个人自助柜员机具转账资金在24小时后到账的临时性措施。该规定有效阻断了不法分子诱骗受害人通过自助柜员机具将资金转入诈骗账户的犯罪行为。与此同时,该措施也一定程度上影响了客户正常使用自助柜员机转账的客户体验。

目前,不法分子转移诈骗资金的渠道发生了很大变化,通过自助柜员机具诱骗诈骗数量已很少。同时,银行自助柜员机具均已基本完成改造,在办理转账业务中增加了汉语语音提示,通过文字、标识、弹窗等设置了防诈骗提醒,非汉语提示界面能对资金转出等核心关键字段提供汉语提示,防诈骗功能大幅提升。在此背景下,许多银行呼吁适当调整自助柜员机具转账管理政策,以满足正常客户实时转账需求。在兼顾安全性与便捷性的基础上,经商公安部门,《通知》对自助柜员机转账管理政策作了适当调整,即通过自助柜员机具为个人办理业务时,可在转账受理界面(含外文界面)以中文显示收款人姓名、账号和转账金额等信息(姓名应当脱敏处理),并以中文明确提示该业务实时到账,由客户确认。符合上述要求的,可不再执行自助柜员机具转账24小时后到账的规定。

《通知》还对买卖账户行为采取了强化管理措施,对假冒身份开立银行账户的惩戒措施,从3年内不得新开立银行账户变为5年内不得新开立银行账户。央行要求,银行和支付机构为客户开立账户时,应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施,并载明以下语句:“本人(单位)充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施,承诺依法依规开立和使用本人(单位)账户”,由客户确认。261号文已规定,“银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡,下同)或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户”。为进一步加大对买卖账户等违规行为惩戒力度,提高违规成本,对违规行为形成强有力的震慑,《通知》将惩戒措施调整为“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户”。

央行最后表示,为了保障自身资金安全,希望广大公众能掌握电信网络新型违法犯罪典型手法及应对措施、转账汇款注意事项,认识买卖账户社会危害,强化个人金融信息保护意识。日常生活中,要注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户,妥善保护个人身份信息、账户信息、金融交易信息等,确保自己的个人金融信息等隐私信息不受侵害。

 

 

来源:北京晚报 张品秋

分享到

这不是演习!ATM机被攻破后直接“吐钱”

意大利3名劫匪遥控炸毁ATM机 洗劫5万余欧元现金

男子光顾着看手机取钱忘插卡 “暴打”提款机被提起公诉

ATM吐出求救条 并传出微弱人声吓得路人赶紧报警

女子在ATM自杀 地上“水渍”越积越多保安迅速施救

女子ATM倒可乐 网友调侃:这哪还有智商简直就是奇葩

女子往ATM倒可乐 网友:骗子也算是没良心到极点了

atm喊话吓跑劫匪 网友:原来自动取款机里真有个人给我数钱

高中生将可乐倒进ATM机 赔银行4万多判缓刑一年零六个月

atm机转账可撤 相当于赋予老百姓“后悔权”

明起ATM转账24小时到账 事关“钱包”:5问银行账户新规

“双循环”战略显效内需强劲:新任CEO陈磊带领拼多多迎来首个盈利季度

“双11”别光忙着下单!这些坑一定要注意

5699元起!拼多多iPhone12百亿补贴全网最低价

猪肉价格连涨19个月后首次转降,10月CPI涨幅创今年新低

海关总署:前10个月我国进出口增长1.1%

北京11月再发950万张消费券!每周六10点起发放