中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。有数据显示，90%以上的企业都是中小企业，贡献了80%以上的城镇就业， 70%以上的科技创新，60%以上的GDP，50%以上的税收。

但是对比中小企业的融资，中小企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%，超40%中小企融资需求难，成本却是大型企业的1.5-2倍，审批时间动辄一两月，无法满足中小企灵活经营的需要。

为化解这一难题，供应链金融应运而生。供应链金融的实质是围绕供应链条上的一家核心企业，通过管理其上下游的资金流、物流来为整条产业链条上的企业授信。如此一来，供应链金融将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，将宽货币转化为宽信用，让银行敢贷、能贷、愿贷，从根本上变革了风险管理模式，为中小企业获得门槛较低、成本合理的融资开启了大门。不过，模式虽好，但事实上，传统供应链金融模式存在诸多难题。以应收账款融资为例，只有1万亿融资需求得以满足，且主要是大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商，而处于供应链长尾端的中小企业仍存在融资难题，融资缺口近12万亿。

“供应链金融是解决中小企业融资难题的重要突破口，而金融科技能有效变革传统供应链金融的难点、痛点，颠覆传统供应链金融模式。”中国平安金融壹账通董事长兼CEO、供应链金融工作委员会主任叶望春表示：“委员会将借助区块链、人工智能、云计算等前沿科技，解决核心企业信用多层穿透难，中小银行风控弱，中小企融资流程长的问题，构建智能供应链金融生态圈，从根本上破解链条长尾端的中小企融资难、融资贵、融资慢的难题，为中小银行打开超27万亿的供应链金融市场”。

据介绍，信息不对称是阻碍供应链金融快速发展的原因之一。对此，叶望春表示，要利用创新科技，颠覆传统供应链金融，构建全新的智能供应链金融生态圈。比如，由于中小企业普遍规模小，缺乏抵押担保，自身财务报表较混乱、信用体系不完善，难以“自证”与核心企业的关系。而传统的纸质单据、手工操作也给银行校验信息带来挑战。通过金融壹账通区块链技术可追溯、可留存的特点，可以实现供应链上的信息都可记录、交易可追溯、信用可传导，保证链上企业信息的真实性；同时，通过多维大数据智能风控技术，对物流、仓储、工商、税务等众多数据源实行交叉认证，解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等问题。

来源 北京晚报 记者 傅洋

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