每逢这个时候，都会有人跑出来说，买保险得买个靠谱公司的，一旦公司出事了，钱可就白花了。

老百姓的担心可以理解，但保险公司被接管或者倒闭，保单就失效了——这种说法纯属无稽之谈。按照保险法规定，保险公司无法经营时，保单必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司，投保人的利益不会因此有半点损失。

公司被接管保单仍有效

安邦被接管后，保单咋办？按保监会官方公告：被接管后，安邦集团继续照常经营，公司债权债务关系不因接管而变化。也就是说，保单对安邦来说就是债务，公司债权债务关系不因接管而变化。接管工作组将依法履职，保持安邦集团稳定经营，依法保障保险消费者及各利益相关方合法权益。

在什么情况下保险公司会被接管？首先是公司司的偿付能力严重不足的——在保监会新的考核体系下，保险公司的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率，分别被要求保持在50%和100%以上。第二是违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。

也就是说，要么是公司已经出现了“偿付能力严重不足”，要么是现有的风险“损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力”，保监会才会接管一家保险公司。

此前，保障基金公司曾通过接手管理持有的新华人寿股份，维护了新华人寿的稳定与发展，最后通过股权转让方式，实现了保障基金的退出，并推动新华人寿顺利上市。

此外，在中华联合的风险处置方面，保障基金公司则运用注资的手段，加快中华联合的市场化重组，而中华联合亦积极引入战略投资者，解决了偿付能力严重不足及亏损等问题。在保障基金进入后不久，中华联合的经营状况也恢复良好。

公司破产也有人兜底儿

“买大公司保险，踏实。买小保险公司产品，万一破产倒闭了，就白买了。”许多人都听过这种说法，特别是一些保险代理人在做产品推荐时，“褒大抑小”是常见说辞。其实，这种说法并不正确。

首先，寿险不会像其他行业公司一样出现所谓“破产”。这是因为，寿险公司是不能主动申请破产的，只能被收购或者重组。

而财产险公司确实可以“破产”。财产保险公司申请破产其实是公司所有人对自己的财产的一种保护，是被国家允许的。但是对于财产险公司来说，即便破产也会先对客户的权益进行转移或清偿。

那么既然保险公司不能申请破产，又经营不下去，怎么办？保险法规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

上述法律条文意味着，保险公司经营不下去，另一家保险公司进行兼并、并购。如果没有其他愿意接收“烂摊子”，保监会就会指定某家保险公司进行兼并。兼并后，原来保险公司的客户保单依然有效。所以，无论是大公司还是小公司，保险产品您可以随便买，利益都能够得到兑现。

来源：北京晚报 记者 傅洋