资料图 王海欣 摄

携手精耕企业探索养老服务业

2017年《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》出炉，“社会力量兴办养老机构”得到重点支持。规划特别提到，落实好对民办养老机构的投融资、税费、土地、人才等扶持政策，允许养老机构依法依规设立多个服务网点，实现规模化、连锁化、品牌化运营。

“我们之前服务的客户中，便有在养老领域精耕的企业”，据工行北京分行相关负责人介绍，早在2010年，乐成老年事业投资有限公司（简称“乐成老年公司”）便与工行北京分行建立了信贷关系。

据介绍，乐成老年公司计划以北京市场为中心，在全国范围内开发建设一系列恭和苑单体养老设施项目，已建成的包括北京双井恭和苑、海口恭和苑及慈溪恭和苑等项目，累计建成自持面积达82663.8平方米。此外，乐成老年公司正在探索“居室分割、定向出售、公共服务空间持有经营、限龄人群入住”的新型养老公寓运营模式，并得到政府的大力支持。

为创新养老项目定制融资方式

在人口老龄化的背景下，养老服务业的发展也受到金融业更多的关注。2016年3月份，《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》发布，鼓励银行业金融机构探索以养老服务机构有偿取得的土地使用权、产权明晰的房产等固定资产为抵押，提供信贷支持。

在“恭和苑”项目开展的过程中，工行北京分行延续了前期的支持力度，并采用灵活、安全的方式提供融资途径。“乐成老年公司在2012年申请项目贷款，用于双井老年恭和苑建设，后来开发建设双桥恭和苑项目，也向我行申请办理了项目贷款。”工行北京分行的相关负责人称，双桥恭和苑是采取上述新型养老公寓模式运营的首个老年公寓项目，其中365套公寓最多可容纳550人入住，工行北京分行便采用了抵押方式为该项目提供了融资支持。

在为养老服务机构和项目提供贷款的同时，工行北京分行也尝试通过自身资源为养老项目引进更多的增值服务，上述负责人介绍：“我们加入了首都健康服务业投融资委员会，通过委员会组织公益活动，邀请北京市多位医疗专家去恭和苑养老公寓，为老年朋友分享有关心血管疾病防治、中老年人口腔保健等健康知识，并捐赠书籍、棋类等用品。”

临近春节，当年终奖成为热点话题的同时，银行也“盯”上了年终奖，并酝酿着一场吸储大战。相较往年，今年的银行理财产品预期年化收益率有了明显的上升，这也让不少有意理财的人开始重新考虑银行理财。

更为主要的是，在银行预期年化收益率进一步缩小与互联网金融产品的差距后，更多的客户开始更青睐于银行理财，这也使得银行的理财产品发行量有了一定的提升。而在“量率齐涨”的背景下，银行理财产品也呈现出进一步回暖的态势。

银行理财年收益可达5%

日前，融360监测发布了最新理财数据。该数据显示，近几日银行理财产品发行量共2983款，发行量整体保持平稳，而平均预期年化收益率达到了4.87%，较之前上升了0.02个百分点，1月份以来收益率走势也相对平稳。

从不同期限来看，最近推出的3个月以内理财产品为954款，平均预期收益率为4.73%，3-6个月理财产品971款，平均预期收益率为4.91%，6—12个月理财产品923款，平均预期收益率为4.93%，12个月以上理财产品108款，平均预期收益率为5.16%。

而值得关注的是，一年期以内理财产品收益与之前相比没有太大变化，但一年期以上理财产品收益上升了0.15个百分点，上升幅度较大。此外，从不同收益类型来看，银行推出的保证收益类理财产品291款，平均预期收益率为4.39%，保本浮动收益类理财产品731款，平均预期收益率为4.37%，非保本浮动收益类理财产品1682款，平均预期收益率为5.16%。

有银行方面人士表示，2018年初始，各银行为迎接业务开门红，会推出面向不同客户的特别版产品，而受节日假期影响，年前各产品预期收益率较平时还会略有提高。但这种预期收益率并非是常态化。一般来说，年后各类产品的预期收益率均会下调。为此，年前购买银行理财将是最佳时期之一。

城商行理财收益依旧最高

虽然银行理财的预期收益率平均达到了5%以上，但对于不同银行来说，理财的预期收益率仍有明显的差距。

据统计，目前外资银行理财产品平均收益率高达5.34%，高居榜首，股份制银行理财产品平均收益率为4.99%，城商行理财产品平均收益率为4.97%，国有银行理财产品平均收益率为4.87%，农信社及农村合作银行理财产品平均收益率为4.74%，农商行理财产品平均收益率为4.72%，邮储银行理财产品平均收益率为4.58%。
对此，有关人士表示，外资银行之所以收益这么高，是因为发行的中高风险理财和结构性理财比例较高，但这两类产品的收益浮动比较大，有可能达不到预期的高收益。而对于普通百姓来说，股份制银行或规模偏大的城商行购买理财产品在收益与安全性来说很更好一些。

另据记者了解，目前在北京地区的银行理财产品保本的收益大多在预期年化收益率4%左右。以建行推出的“乾元众享保本型人民币理财产品2018年第20期”为例，该产品起购金额为5万元，投资期限为349天，预期年化收益率为4%。而招行银行保本产品的预期年化收益率也在3.9%左右。

而在非保本理财产品中，目前北京地区最高的预期年化收益率产品大多出自于锦州银行。据了解，目前该行推出的“创富稳健型人民币理财产品”的预期年化收益率在5.6%左右，起购金额为5万元，投资期限仅为182天。据锦州银行北京分行人士介绍，该款产品最大的亮点在于持他行储蓄卡便可办理。此外，锦州银行北京分行的储蓄存款利率5年期也可达到4.8%。

“目前锦州银行北京分行发行的产品收益率基本处于城商行领先地位，一方面是分行理财部门的产品运作能力；另一方面则是对理财业务的重视以及对客户回报的重视。”锦州银行北京分行零售银行部有关负责人表示，“对于理财产品，并不能与存款产品划等号，需要客户对理财产品有一定的认识和了解；同时对于保本与非保本理财产品，需要有不同风险承受能力的客户来选择，对客户的风险承受能力评估非常重要。”

为此，上述负责人表示，在选购理财产品的时候，首选需明确理财产品与存款是有本质区别的，比如：产品收益不确定、是否可以提前赎回等，客户需要对这些有认识。其次，在产品选择上，根据自己的风险评估结果，来选定适合自身风险承受能力的产品，理财产品销售、宣传时应当明确产品性质、期限等。而且在购买时都进行相应的录音、录像，更完善、全面地保证投资者的利益。最后，是对自己的资金情况有一定的规划，封闭式的产品在期间是不允许被赎回的，在说明书有明确要求，故要对自己的资金情况进行规划，防止在需要资金的时候而理财未到期，影响自己的投资计划。

来源：北京晚报 记者 徐楠